15 dicas para planejamento financeiro para casais recém -casados

Se alguém falasse com você sobre a importância do planejamento financeiro para casais recém -casados ​​antes de você oficialmente dar o nó, você provavelmente bufaria. E postar o casamento, o planejamento financeiro se torna um tópico que é sempre sério demais para ser considerado exatamente quando você está se estabelecendo, descobrindo -se ao longo do caminho.

A alegria de encontrar 'aquela' com quem você deseja compartilhar sua vida é quase uniforme. A véspera de um casamento e a lua de mel que se seguiu é sobre excitação estonteante e sonhos de um futuro rosado juntos. No entanto, o casamento real começa depois que essa alegria se acalma. Esse aspecto da união não é tanto sobre noites de data e jantares à luz de velas quanto sobre compras, tarefas e responsabilidades de supermercado.

Isso requer uma parcela justa dos ajustes, incluindo os da frente financeira. À medida que suas vidas ficam entrelaçadas, o seu dinheiro também. É por isso que ter um plano financeiro para casais se torna imperativo para entradas longas e felizes. 

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Orçamento em um casamento é a chave para o sucesso 

Índice

• Orçamento em um casamento é a chave para o sucesso 
• 15 principais dicas para planejamento financeiro para casais recém -casados
  • 1. Esteja na mesma página 
  • 2. Discutir orçamentos 
  • 3. Inicie a definição de metas 
  • 4. Lidar com dívidas pessoais
  • 5. Educar -se sobre casamento e impostos 
  • 6. Construir um fundo de emergência
  • 7. Comece a fazer investimentos 
  • 8. Prepare-se para o pior
  • 9. Discuta quanto para salvar 
  • 10. Quem deve pagar as contas em um casamento?
  • 11. Colocar limites para gastos mensais 
  • 12. Fique organizado 
  • 13. Rastrear gastos 
  • 14. Consolidar suas despesas 
  • 15. Obter ajuda
• Perguntas frequentes

Quando você estava em um relacionamento, era essencialmente tudo sobre compartilhar um espaço feliz onde você compartilhou suas esperanças, sonhos, medos e aspirações. Talvez você tenha se esforçado para ceder e mimar seu parceiro significativo. Mesmo que isso significasse uma fatura de cartão de crédito ligeiramente inflada ou sentindo uma pitada no seu bolso pelo resto do mês. No entanto, essas dinâmicas mudam depois que você dá o nó.

Agora, você tem que pensar em dívidas e ativos, administrar uma casa e construir um futuro seguro juntos. 

Mesmo assim, discutir metas financeiras para casais no início é difícil. O dinheiro é sempre um tópico delicado. É estranho, é tenso e é pessoal. No entanto, é essencial. Para saber por que é tão crucial, você precisa entender como os problemas financeiros podem afetar um casamento. As estatísticas indicam que o dinheiro se torna uma questão controversa entre um terço de todos os casais. Outra pesquisa constata que as disputas monetárias são a causa raiz por trás de 21% de todos os divórcios. 

Isso ocorre principalmente porque os dois parceiros da vida podem ter opiniões extremamente divergentes sobre gestão financeira.

Por exemplo, se um parceiro acredita em estabelecer metas financeiras para casais e o outro tem mais uma perspectiva de momento para a vida, isso pode levar a algumas diferenças sérias. Nesses casos, ter discussões honestas e chegar a um compromisso que funciona para ambos os parceiros é a única maneira de salvar uma situação potencialmente prejudicial. É por isso que o orçamento em um casamento é não negociável. Você deve aprender a gerenciar finanças no casamento o mais cedo possível.

Um plano financeiro sólido para casais é aquele que cobre todos esses aspectos e mais alguns.  

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15 principais dicas para planejamento financeiro para casais recém -casados

Construir um futuro financeiramente seguro é um trabalho em andamento. Um que leva os melhores resultados ao definir metas financeiras para casais começa desde o início e é respeitada ao longo da jornada. Então, não espere por grandes marcos, como comprar sua primeira casa ou começar uma família para começar a explorar dinheiro e dicas de casamento.

Aproveite ao máximo essas 15 dicas eficazes para o planejamento financeiro para casais recém-casados ​​permanecerem no caminho certo para suas metas financeiras de longo e curto prazo: 

1. Esteja na mesma página 

Antes de começar a explorar como gerenciar finanças em um casamento, é importante entrar na mesma página sobre seus objetivos e expectativas. Algumas das principais perguntas a serem abordadas diretamente no início são: 

• Quanto deve um casal salvar por mês?
• Quem deve pagar as contas em um casamento?
• Como criar ativos e gerenciar passivos? 
• Em quais produtos financeiros investir? 
• Quanto dinheiro deve recém -casar?
• Quais são as regras aceitas de gastar? 
• Você deve combinar finanças após o casamento?
• Se sim, qual é a estratégia certa para ingressar nas finanças ao se casar?

Essas perguntas devem ser feitas e respondidas da maneira mais sincera e honesta possível. Além disso, também discutem de forma transparente salários, hábitos de gastos, contas bancárias e contas conjuntas de abertura. Isso lhe dará uma estrutura ampla para trabalhar, e você pode preencher os detalhes à medida que avança. 

Também é extremamente importante que cada um de vocês coloque sua perspectiva em cima da mesa sem ficar agitado, entrando em argumentos ou se sentindo ofendido com a opinião do outro sobre o assunto. A menos que essa etiqueta básica seja respeitada, a criação de um sólido plano financeiro para casais pode se transformar em um pesadelo que pode começar a afetar seu vínculo.

2. Discutir orçamentos 

Orçamento em um casamento é um aspecto essencial do planejamento financeiro. Ajuda a garantir que você não erra do lado de viver além dos seus meios e descer o buraco de uma bagunça financeira. Então, assim que você voltar da lua de mel, elabore um orçamento mensal, mantendo seus objetivos de curto e longo prazo em mente. 

Por exemplo, se você quiser comprar uma casa em 5 anos, precisa levar em consideração a economia para esse grande investimento. Em seguida, crie um orçamento que atenda às suas necessidades de curto prazo mês a mês, bem como essa meta de longo prazo. Ao fazer isso, você deve adotar uma abordagem pragmática e realista. Ser idealista demais ou elaborar um orçamento mensal que corta muito próximo pode ser insustentável a longo prazo.

Depois de vacilar em seu plano financeiro, ele pode ser escorregadio de lá em. Mantenha seus orçamentos mensais fluidos e flexíveis. Deixe um pouco de espaço para gastos imprevistos e poucas indulgências.

A criação da planilha de planejamento financeiro de casais pode ser uma ótima maneira de obter clareza e transparência. 

3. Inicie a definição de metas 

Discutir os objetivos da vida desempenha um papel importante na definição de metas financeiras para casais. Dado que você deu o grande salto de passar sua vida juntos, você e seu cônjuge devem ter certos objetivos compartilhados. 

Ao mesmo tempo, você terá objetivos mutuamente exclusivos. É importante discutir essas coisas a serem claras sobre quais aspectos você estará trabalhando como casal e quais você lidará como indivíduos. Aqui estão algumas coisas para levar em consideração: 

• Você quer investimentos conjuntos ou separados?
• Um de vocês quer uma aposentadoria antecipada?  
• Você quer economizar para uma casa ou uma viagem mundial? 
• Deseja começar a economizar para a Future Children's College imediatamente ou depois de se tornar pais?

Esses - e muitos outros fatores desses, dependendo de suas circunstâncias pessoais - podem servir como base de um bom plano financeiro para casais.

4. Lidar com dívidas pessoais

Na maioria dos casos, quando as pessoas se casam, elas têm alguma ou outra forma de dívida pessoal para lidar com. Um empréstimo para estudantes, empréstimo à habitação, empréstimo de carro, pagamentos de cartão de crédito pendentes e assim por diante. Ao elaborar seu orçamento recém -casado, discuta como lidar com essas dívidas. 

Suas dívidas pessoais se tornarão dívidas domésticas agora? Você e seu parceiro estão confortáveis ​​com a idéia de contribuir para resolver as dívidas um do outro? Ou você prefere cuidar do seu próprio? Uma vez que isso for definido, trabalhe para pagar essa dívida enquanto aprende a gerenciar finanças em um casamento.

Aos olhos da lei, qualquer dívida que precede o casamento continua sendo de responsabilidade do indivíduo que a levou. Mesmo assim, lidar com as dívidas que você pode ter como casal pode ajudá-lo a alcançar o marco sem dívidas mais cedo. Não apenas os casais deveriam dividir as finanças, mas também compartilhar passivos.

As especificidades de como lidar com dívidas pessoais dependem de suas circunstâncias. No entanto, geralmente, é uma boa prática compartilhar a responsabilidade de pagar qualquer empréstimos, hipotecas, dívidas que qualquer um de vocês possa ter trazido ao casamento. Discuta como você deseja lidar com dívidas pessoais

5. Educar -se sobre casamento e impostos 

Planejamento financeiro sólido para casais recém -casados ​​não significa apenas gerenciar seu dinheiro bem. Isso também significa aproveitar os vários benefícios fiscais e outros benefícios financeiros para otimizar sua posição financeira. Então, faça um esforço para se educar sobre casamento e impostos. Estes, é claro, variam de país para país.

Nos EUA, por exemplo, a decisão de ingressar nas finanças ao se casar pode atuar como um catalisador para melhorar sua robustez monetária. Desde benefícios conjugais da Seguridade Social até benefícios fiscais, melhor planejamento imobiliário, concessões de presentear, compartilhar a renda da aposentadoria, melhorar as pontuações de crédito e atingir melhores acordos hipotecários, há uma série de vantagens que os casais podem aproveitar. 

Então, se você e seu cônjuge estão se perguntando caso você combine finanças após o casamento, isso deve responder. Ajuda a dar conselhos especializados sobre o assunto para saber exatamente o que você deve ganhar se ingressar nas finanças ao se casar. Um consultor financeiro pode guiá -lo sobre a melhor abordagem para otimizar os benefícios, dependendo da sua posição financeira individual e coletiva.      

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6. Construir um fundo de emergência

Despesas imprevistas podem inviabilizar até os planos financeiros mais fortes, e é por isso que a criação de um fundo de emergência é fundamental para a boa saúde monetária. Ainda mais no caso de planejamento orçamentário recém -casado, pois você está construindo riqueza e segurança financeira do zero. 

Reserve um valor a cada mês para atender a emergências como reparo de veículos, reparos da casa, doença ou hospitalização e assim por diante. Mesmo se você passar por muito tempo sem precisar usar este fundo, não reduza ou use -o. Você pode considerar a configuração de uma conta conjunta para esse fim, onde cada um de vocês contribui com 10%, 5% ou até 1% de seus ganhos a cada mês. 

Economizar para um dia chuvoso é um dos aspectos mais cruciais do planejamento financeiro para casais recém -casados ​​e que é frequentemente ignorado. Por exemplo, digamos daqui a 10 anos, o teto de sua casa suburbana precisa de repente uma realização completa depois de ser danificada devido a elementos climáticos. Você pode simplesmente cavar neste fundo de emergência e fazer o trabalho. Sem ele, você provavelmente teria que aceitar um pequeno empréstimo ou cavar sua economia. 

Uma emergência salvará o dia para você em tempos problemáticos - e aqueles atingem todos os casamentos em algum momento. 

7. Comece a fazer investimentos 

Fazer investimentos é fundamental para a construção de riqueza a longo prazo. No entanto, apenas e somente se você fizer escolhas inteligentes. É por isso que o planejamento financeiro para casais recém -casados ​​deve incluir pesquisa e discussão sobre os melhores planos de investimento que funcionam para os dois parceiros. De fundos mútuos a ações, ouro e imóveis e até criptomoedas, existem muitas maneiras diferentes de abordar os investimentos.

Escolha um que esteja mais alinhado com seus objetivos de longo prazo e tem o menor fator de risco. É importante levar em consideração os pensamentos do seu cônjuge antes de investir, em vez de excluí -los com uma atitude de 'você não sabe nada'. Se acaba sendo um investimento ruim, pode assombrar seu casamento de maneiras que você não pode imaginar.

8. Prepare-se para o pior

As coisas podem estar indo muito bem para você e seu cônjuge agora, mas a vida pode dar uma volta de 180 graus em um piscar de olhos. Uma perda de emprego, uma doença, deficiência ou morte pode desestabilizar sua vida a qualquer momento, e é imperativo se preparar para tais eventualidades desde o início. Mesmo que pareça mórbido ou desagradável para discutir coisas como morte prematura ou doenças terminais logo no início do seu casamento, ele deve aparecer em planejamento financeiro para casais recém -casados.

Torne a prioridade de listar seu cônjuge como beneficiário para todos os seus esquemas de investimento, planos de poupança, apólices de seguro e contas bancárias. Compartilhe os detalhes de tudo isso, incluindo a localização de documentos relevantes, códigos de senha para cofres, o ponto de contato nas empresas que lidam com seu dinheiro e assim por diante.  

Isso ajuda a garantir que você e sua família estejam protegidos, pelo menos financeiramente, mesmo nas situações mais sombrias. 

9. Discuta quanto para salvar 

Quanto deve um casal salvar por mês? Não há resposta universalmente correta para esta pergunta. Tudo depende de suas circunstâncias e fatores como: 

• Seu ganho
• Suas dívidas e responsabilidades
• O tipo de ativo que você deseja construir
• A linha do tempo para cumprir seus objetivos financeiros 

Com base nesses, decidi quanto você deve economizar todos os meses como casal, e a contribuição de cada parceiro para essas economias. Além disso, vale a pena discutir se você deseja trabalhar juntos em direção a economias comuns ou dividir suas economias em fundos conjuntos e pessoais.  

Se você estiver vivendo no ciclo de cheques de pagamento de pagamento, pode ser difícil encontrar dinheiro para economizar no final do mês. Mesmo assim, faça questão de direcionar pelo menos 10% de seus ganhos para economizar. Uma maneira inteligente de fazer isso é desviar esses 10% para a economia assim que seu cheque de pagamento entrar e se dedicar pelo resto do mês com o que você deixou.

Pequenos passos tomados hoje podem se traduzir em grandes ganhos amanhã. É disso que se trata o bom plano financeiro para casais.  

10. Quem deve pagar as contas em um casamento?

Esta é uma questão crucial a ser abordada para o planejamento financeiro para casais recém -casados. Quando os dois cônjuges estão funcionando - como é o caso da maioria dos casais hoje -, não se pode presumir que o homem da casa suportará o ônus das despesas domésticas. Discuta quem deve pagar as contas em um casamento e verifique se você está honestamente na mesma página. 

Como os casais dividem as finanças divididas é uma escolha totalmente pessoal. Você pode dividir as finanças para cobrir as despesas mensais recorrentes igualmente e usar o restante de seus ganhos sobre economias, investimentos etc. Ou um dos parceiros pode assumir a responsabilidade de manter a família funcionando enquanto o outro usa sua renda em poupança e investimentos. Nesse caso, é importante garantir que a pessoa que está gastando não acaba recebendo um acordo bruto se o casamento não funcionar.

Se você escolher o último, considere elaborar um acordo sobre como os retornos do investimento ou capital criados através da economia serão divididos entre os dois parceiros. Não pense demais se abordar o assunto de um acordo por escrito parecerá como falta de confiança no casamento. As decisões financeiras devem ser tomadas pragmaticamente, quase com uma abordagem clínica. Não é aconselhável deixar que eles sejam governados por emoções.  Em uma época em que quase metade dos casamentos terminam em divórcio, nenhum de vocês pode - ou deve - ignorar protetores, seus próprios interesses.  

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11. Colocar limites para gastos mensais 

Se houver um item que todas as listas de verificação financeiras recém -casadas devem ter, é um limite para gastos mensais. Isso é crucial porque você e seu parceiro ainda estão aprendendo as cordas de administrar uma casa em conjunto. Também é possível que você esteja fazendo sua casa ao lado, o que vem com um enorme risco de gastar excessivamente.

Um pouco de autodisciplina logo no começo pode salvá-lo de maus hábitos monetários e sofrimento financeiro mais tarde. Ao definir um limite de gastos, discuta também quanto você pode gastar em si mesmo em um mês. Além disso, faça questão de deixar de lado alguma parte como 'dinheiro divertido' que você pode cavar para pagar por datas, passeios e outras indulgências. Faça o seu melhor para permanecer dentro desses limites, mês após mês. 

12. Fique organizado 

Os recém -casados ​​devem se comprometer a se manter altamente organizado para manter suas finanças no caminho certo. Arquivar cuidadosamente extratos bancários, recibos, reletos, contas e muito mais pode ser fundamental para fazer isso acontecer. Pode ser mundano acompanhar este sistema, mas não procrastinar. Arquive as coisas imediatamente como e quando você as receber. 

Se você inculcar esse sistema em seus hábitos financeiros como casal, descobrirá que há menos despesas são consignadas com a categoria diversa. Como tudo está à sua frente em preto e branco, haverá pouco espaço para brigar e culpar o jogo sobre quem é um gastador e quem é o cauteloso no casamento. 

Quando você precisar auditar seu status financeiro, você ficará agradecido por este hábito. 

13. Rastrear gastos 

Você pode se orgulhar de atingir o planejamento financeiro para casais recém -casados ​​com todos os elementos essenciais em vigor. No entanto, criar um plano sólido no papel é uma coisa e executá -lo na vida real, outra. É por isso que rastrear suas despesas periodicamente é uma obrigação para economizar dinheiro com sucesso. Sem ele, não há como quantificar se seu plano financeiro está ou não funcionando ou não. 

Comunicação honesta e análise regular são elementos essenciais de um plano financeiro robusto para casais, pois eles permitem avaliar e entender o que está funcionando e onde você precisa fazer as pazes. Trabalhar com a planilha de planejamento financeiro de um casal, adicionando todos os ganhos e despesas, à medida que acontecem - e mantendo seu balanço personalizado - é a melhor maneira de fazê -lo com sucesso. 

14. Consolidar suas despesas 

Antes de se casar, vocês dois tiveram suas próprias coisas. Seu próprio lugar, seu próprio carro, seus próprios cartões de crédito, suas próprias assinaturas da Netflix e planos da Internet. Agora que você está compartilhando uma vida e um lar, considere consolidar essas despesas. Pode ser uma pequena economia por meio de uma assinatura cancelada da Netflix ou uma grande incorrida ao liquidar um ativo como uma casa ou carro. Todos eles somam uma boa saúde financeira a longo prazo.

15. Obter ajuda

Se você e seu cônjuge não forem especialistas em questões financeiras e se encontrarem lutando para conter gastos ou encontrar os investimentos certos, considere obter ajuda profissional. Trabalhe com um consultor financeiro para evoluir seu plano personalizado e, em seguida.

Pode ser um ótimo investimento único ao criar um plano financeiro para casais. Um especialista pode dar orientação para seus esforços para construir uma vida financeiramente segura, aconselhando você sobre os melhores planos de poupança e investimento, bem como o seguro ou produtos hipotecários certos com base em sua posição financeira atual e projetada.   

Embora o dinheiro seja um assunto delicado na maioria dos casamentos, é também aquele que mantém a chave para a felicidade e a segurança. Existem várias maneiras pelas quais o planejamento financeiro para casais recém -casados ​​pode salvá -los de muitos problemas e incerteza mais tarde na vida. Comunicação, planejamento e transparência são os pilares que ajudam você a definir metas financeiras sólidas e a trabalhar em direção a eles com sucesso. 

Perguntas frequentes

A melhor maneira de os casais lidarem com as finanças é a junta -se a seus ativos e passivos monetários e estabelecem objetivos claros distintos. Esses objetivos podem servir como base para seus planos de poupança e investimento como casal.

A decisão de ingressar nas finanças ao se casar pode atuar como um catalisador para melhorar sua robustez monetária. Desde benefícios conjugais da Seguridade Social até benefícios fiscais, melhor planejamento imobiliário, concessões de presentear, compartilhar renda de aposentadoria, melhorar as pontuações de crédito e atingir melhores acordos hipotecários, há uma série de vantagens que os casais podem aproveitar de.

Não há uma única figura que se possa apontar, pois todo indivíduo e casal tem uma jornada financeira única. Isso disse que ambos os parceiros devem ser financeiramente estáveis ​​o suficiente para atender às suas responsabilidades existentes, bem como aquelas que podem incorrer por se casar. Além disso, você deve ter o suficiente para começar a trabalhar em direção a um futuro financeiramente estável, não apenas como casal, mas também em família, se você vir filhos em seu futuro.

Não necessariamente. A responsabilidade financeira no relacionamento deve ser proporcional aos ganhos de cada parceiro. Se um ganha significativamente mais do que o outro, seria injusto esperar que eles joguem igualmente.

Casar -se se financeiramente inteligente porque você pode reduzir uma série de despesas quando começar a compartilhar uma casa. Além disso, você pode aproveitar os benefícios patrocinados pelo Estado em impostos, esquemas de seguridade social, planos de aposentadoria e assim por diante.

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