10 dicas sobre planejamento financeiro para casais

Neste artigo

• Como fazer planejamento financeiro após o casamento
• 10 dicas sobre planejamento financeiro para casais
• 3 etapas básicas para o sucesso financeiro no casamento
• Questões relevantes

O planejamento financeiro para casais realmente deve ser uma prioridade depois de entrar no vínculo conjugal, e os casais devem trazer essa conversa assim que retornarem de sua lua de mel. Muda o casamento não apenas a situação financeira das pessoas, mas também suas perspectivas financeiras.

Há muitas considerações financeiras que um casal recém-casado precisará considerar- contas bancárias, contas, gastar dinheiro, comprar imóveis, planejar crianças, planejamento de aposentadoria e padrões de gastos.

Decidir sobre finanças está definitivamente entre os conselhos de casais recém -casados ​​ao redor. O planejamento orçamentário ou o planejamento financeiro para casais recém -casados ​​é tão importante quanto o planejamento para o casamento financeiramente.

Como fazer planejamento financeiro após o casamento

Depois de se casar, é crucial começar a planejar suas finanças juntos como uma equipe. O primeiro passo é criar um orçamento conjunto que inclua todas as suas receitas e despesas. Isso ajudará você a determinar quanto dinheiro você tem disponível para salvar e investir.

Estabeleça metas financeiras alinhadas com seus valores e prioridades compartilhados, como comprar uma casa ou iniciar uma família. Determine os prazos e os custos estimados para cada meta e crie um plano para economizar de acordo.

Considere a configuração de contas bancárias e cartões de crédito conjuntos e discuta como você dividirá as despesas e gerenciará a dívida. Certifique -se de revisar e atualizar suas apólices de seguro e planos de propriedade para refletir seu novo estado civil.

Rever regularmente seu plano financeiro juntos pode ajudá -lo a permanecer no caminho certo e ajustar conforme necessário. É importante se comunicar abertamente e trabalhar juntos para alcançar seus objetivos financeiros como uma equipe.

Aqui estão algumas dicas para o que considerar durante o planejamento financeiro. Vamos considerá -los em detalhes abaixo.

10 dicas sobre planejamento financeiro para casais

Gerenciar as finanças como um casal pode ser um desafio, mas é essencial para a construção de uma forte fundação financeira. Aqui estão 10 dicas eficazes sobre planejamento financeiro para casais:

1. Discuta sua situação financeira atual

O planejamento financeiro para casais começa com a avaliação do cenário atual.

Sente -se juntos e discuta onde você está em suas finanças atualmente. Seus hábitos de gastos individuais e coletivos, dívida pessoal e coisas que você deseja aproveitar ou comprar no futuro (individual e coletivamente). Além disso, discuta o que você não pode ir sem (seja realista).

Reserve um tempo para falar e discutir seus desejos, sonhos e necessidades, mesmo que, nesta fase, eles não pareçam estar indo na mesma direção. E lembre -se de ser paciente um com o outro.

2. Decida sobre seus objetivos financeiros e hábitos de gastos em detalhes

Este pode ser o seu melhor conselho financeiro. Decida sobre qual é o aspecto mais importante do seu planejamento financeiro agora. É economizar para uma casa, uma nova adição à família, construindo economia ou até mesmo desfrutando de alguns anos tirando férias e aproveitando a fase inicial da vida de casado juntos?

Em seguida, veja quais hábitos, se houver, precisam mudar ou ser negociados e quais hábitos cada cônjuge pode ter isso que pode causar preocupação com o outro cônjuge. Então, tente negociar um caminho a seguir. Ou anote para procurar conselhos sobre um caminho a seguir para isso posteriormente.

Considere como você gerenciará se um de vocês perdeu seu emprego ou suas circunstâncias mudar de alguma forma e considere como você deseja planejar uma estratégia de poupança ou seguro para protegê -lo durante esses tempos.

3. Decida o que você gostaria de fazer com suas contas bancárias

Você gostaria apenas de contas bancárias conjuntas, contas individuais ou uma combinação de contas juntas e separadas? O planejamento financeiro para casais pode incluir essas perguntas.

Contas conjuntas são úteis para contas domésticas e despesas familiares. Facilita a transferência individualmente de uma parte do dinheiro para uma conta conjunta, para que tudo o que você precisa em conjunto seja coberto.

Se cada cônjuge tiver suas próprias contas individuais, poderá usá -las para suas próprias necessidades individuais de gastos, o que facilita muito o gerenciamento de contas e a difusão de argumentos potenciais de gastos excessivos.

Você poderá gastar seu próprio dinheiro pessoal sem precisar se sentir culpado por gastar ou ter que fazer o check -in com seu cônjuge.

4. Crie seu orçamento

Procurando dicas sobre planejamento financeiro. Prepare um orçamento primeiro.

Discuta onde você está agora e quanto dinheiro você precisa deixar de lado para contas e outros compromissos. Verifique se você pode pagar tudo o que precisa e se não conseguir descobrir como pode comprometer -se.

Felizmente, você não terá que cancelar essa assinatura da Netflix, mas se precisar, é importante poder fazer esses sacrifícios para se manter direto financeiramente. O planejamento financeiro para casais pode ser complexo se você não estiver pronto para fazer ajustes.

Se você não tiver dinheiro suficiente para sobreviver, pode ser necessário considerar outras opções que você pode ter, como aceitar um emprego de meio período ou uma agitação lateral, buscar um novo emprego, reciclando ou educando-se ou se mudando temporariamente com a família até que você possa endireitar suas finanças.

Faça uma boa prática discutir um orçamento antes de sair ou por quanto você gasta em sair para refeições e noites, por exemplo. É tão fácil gastar rapidamente o dinheiro das contas apenas nas noites fora, especialmente quando as bebidas estão fluindo!

Leitura relacionada: Orçamento para os casais 15 dicas para orçar como um casal

5. Devive um plano de contingência

Planejar para eventos inesperados é conselhos inteligentes para casais recém -casados.

Se você tiver dinheiro depois depois de planejar seu orçamento, reserve -o para um plano de contingência. A quantidade que você salva depende de você, mas deve ser um hábito que você se aproxima.

Considere ocorrências inesperadas que podem acontecer e certifique -se de planejar. Não são apenas desastres ou perda de emprego que pode pegá -lo de surpresa. Você sempre pode garantir que sua máquina de lavar se quebrará exatamente ao mesmo tempo que seu vácuo e fogão também.

Este também é um tempo para considerar a cobertura de saúde e seguro de vida.

Se você não tem mais nada para construir uma contingência, volte ao ponto quatro e assuma um emprego de meio período ou uma agitação lateral.

6. Procure um consultor financeiro

Em seguida, você será aconselhável planejar sua aposentadoria e, se você tiver dinheiro, comece a investir. Este pode ser um desafio complicado e arriscado se você não souber o que está fazendo.

Enquanto planejamento financeiro para casais, Buscar um ótimo consultor financeiro, imparcial e honesto para ajudá -lo a planejar os aspectos mais complicados do planejamento financeiro, ajudarão você a. Um consultor profissional pode fornecer um grande apoio em novas dicas de casal.

Se você não tem o orçamento para trabalhar com um consultor financeiro, comece a realizar pesquisas sobre as melhores oportunidades de planejamento de aposentadoria para o futuro e faça o possível para fazer uma escolha sábia. Mas, na primeira oportunidade, faça o check -out profissionalmente para não cometer erros caros.

7. Alinhar decisões financeiras de longo prazo

Comece definindo metas financeiras comuns alinhadas com seus valores e prioridades compartilhados. Fale sobre suas metas de longo prazo, como economizar para um adiantamento em uma casa, investir pela aposentadoria, pagar dívidas ou financiar a educação de seus filhos.

Depois de ter seus objetivos, divida -os em etapas menores e gerenciáveis. Determine quanto você precisa economizar a cada mês para atingir essas metas e fazer um plano para economizar de acordo. Estabelecer metas comuns pode ajudá -lo a permanecer motivado e trabalhar em direção a um futuro compartilhado.

8. Comunique -se abertamente sobre dinheiro

A comunicação aberta é essencial para o planejamento financeiro para casais. Certifique -se de discutir sua receita, despesas, dívidas e ativos regularmente. Decida juntos como você lidará com suas finanças, seja configurando contas bancárias conjuntas, contas separadas ou uma combinação de ambos.

Quando você tiver opiniões diferentes sobre dinheiro, tente entender as perspectivas um do outro e chegar a um compromisso para um melhor planejamento financeiro para casais. Lembre -se de ser honesto sobre sua situação financeira e evitar esconder compras ou dívidas um do outro. Transparência e confiança são essenciais para uma parceria financeira de sucesso.

Leitura relacionada: 10 razões pelas quais a comunicação no casamento é importante

9. Planeje grandes emergências

Eventos inesperados, como perda de emprego, doença ou um grande reparo doméstico, podem afetar suas finanças. Planeje emergências estabelecendo um fundo de emergência para cobrir de três a seis meses de despesas de moradia. Certifique -se de contribuir com este fundo regularmente e use -o apenas para emergências verdadeiras.

Além disso, considere obter as apólices de seguro certas, como seguro de saúde, seguro de vida e seguro de invalidez, para proteger a segurança financeira de sua família. Ter essas redes de segurança no lugar pode proporcionar tranquilidade e ajudá -lo a resistir a tempestades financeiras inesperadas.

10. Invista para o seu futuro

Investir pode ser uma maneira eficaz de aumentar seu dinheiro a longo prazo no planejamento financeiro de casais. Considere investir em uma mistura de ações, títulos e outros ativos que se alinham à sua tolerância ao risco e objetivos de investimento.

Ao investir, diversifique seu portfólio e revise -o regularmente para garantir que ele se alinhe com seus objetivos.

Investir em contas de aposentadoria, como um 401 (k) ou IRA, pode ajudá -lo a economizar para a aposentadoria, enquanto potencialmente recebe benefícios fiscais. Certifique -se de contribuir regularmente e aproveitar qualquer contribuições que correspondam ao empregador.

Aqui está um guia para iniciantes para os planos de aposentadoria. Assista o vídeo:

3 etapas básicas para o sucesso financeiro no casamento

Como já discutimos em detalhes na seção anterior, o planejamento financeiro e manter sua decisão é uma parte crucial da manutenção de uma família. Para alcançar o sucesso financeiro no casamento, os casais podem seguir estas três etapas básicas:

• Defina metas financeiras comuns alinhadas com seus valores e prioridades compartilhados.
• Comunique -se abertamente sobre dinheiro, incluindo receitas, despesas, dívidas e ativos.
• Planeje emergências estabelecendo um fundo de emergência e obtendo as apólices de seguro certas e invista para o seu futuro, diversificando seu portfólio e economizando para a aposentadoria.

Questões relevantes

O planejamento financeiro para casais pode ser complexo e há muitas perguntas que surgem. Aqui estão algumas perguntas frequentes para ajudar a guiá -lo em sua jornada de planejamento financeiro.

• Como os casais devem investir

Os casais devem investir de uma maneira que se alinhe com seus objetivos financeiros compartilhados e tolerância a riscos. Eles devem diversificar seu portfólio investindo em uma mistura de ações, títulos e outros ativos.

Investir em contas de aposentadoria, como um 401 (k) ou IRA, também pode ajudar os casais a economizar para a aposentadoria, enquanto potencialmente recebem benefícios fiscais. É importante revisar e ajustar regularmente seus investimentos com base em seus objetivos e condições de mercado.

Buscando orientação de um consultor financeiro também pode ajudar os casais a tomar decisões de investimento informadas.

• Qual é a regra de 50-30-20 de planejamento financeiro?

A regra de 50-30-20 de planejamento financeiro sugere que 50% da renda deve ir para as necessidades, 30% para gastos discricionários e 20% à poupança e reembolso da dívida.

Esta diretriz pode ajudar indivíduos e casais a alocar sua renda de maneira equilibrada e priorizar a economia e a redução da dívida. No entanto, pode não ser adequado para a situação financeira de todos e deve ser ajustado de acordo.

Finanças garantidas, futuro garantido!

O planejamento financeiro é um aspecto crucial de um casamento bem -sucedido. Ao estabelecer metas comuns, comunicando abertamente sobre dinheiro, planejamento de emergências, investindo para o futuro e buscando orientação profissional quando necessário, os casais podem construir uma forte base financeira para sua jornada compartilhada juntos.

Com dedicação, disciplina e trabalho em equipe, os casais podem obter sucesso financeiro e criar um futuro próspero.

Se você acha que o planejamento financeiro é uma tarefa para você e seu parceiro, é uma boa ideia procurar terapia ou aconselhamento para casais para obter uma nova perspectiva sobre as coisas.