Como evitar conflitos sobre as finanças do casamento

Neste artigo

• Rasgar o band-aid apenas dói por um segundo
• Junte -se
• Uma unidade aos olhos do Senhor, Direito e sua carteira
• Decidir sobre um valor discricionário total é absolutamente justo
• Faça um cheque, no começo, de vez em quando
• Jovem, burro e quebrado? Não!

Algo velho, algo novo, algo emprestado e algo azul. Essas são coisas boas para ter no dia do seu casamento - desde que o "algo emprestado" seja o broche da sua avó e não uma linha de crédito para pagar pelo grande dia. Você quer ter sua vida de casado com um bom começo e, embora possa não ser a mais romântica das discussões, falar sobre finanças antes do casamento é a chave para uma união feliz.

Uma das maiores fontes de conflito que os recém -casados ​​enfrentam são visões conflitantes sobre todas as coisas relacionadas ao dinheiro. A maioria dos noivos teve pelo menos algumas décadas para desenvolver seus próprios hábitos sobre economia, gastos, investimentos, crédito, dívidas e assim por diante, e agora de repente você estará tomando essas decisões colaborativamente com alguém que pode, provavelmente, ter visualizações completamente diferentes. Opostos atraem afinal. As questões complicantes são coisas irritantes, como empréstimos estudantis, renda variável e apoio potencial de sogros, portanto, entrar na mesma página sobre finanças é um primeiro passo complicado, mas absolutamente necessário.

A boa notícia é que é fácil evitar conflitos sobre as finanças do casamento. Use essas dicas como um guia para falar sobre finanças e depois viver financeiramente felizes para sempre.

Recomendado - Curso pré -casamento

Rasgar o band-aid apenas dói por um segundo

Se você vive por conta própria, ganhando e gerenciando seu próprio dinheiro há muito tempo, o pensamento de combinar e obter tudo e colocar suas finanças à luz do dia pode ser intimidador, embaraçoso e assustador. Você tem dívida com cartão de crédito? Existe um defeito em seu relatório de crédito? Seus pais estão o salvando ocasionalmente? Isso é todas as informações que não apenas serão divulgadas, mas precisam sair antes de você tomar uma grande decisão financeira, como comprar sua primeira casa juntos. Então defina uma data e planeje colocar todos os seus cartões na mesa. Não espere até uma semana antes do casamento, pois você certamente não quer adicionar estresse ao grande dia.

Comece a discussão o mais cedo possível depois de se engajar. Você pode não atravessar tudo isso em uma sessão. Isso é coisa bastante intensa. Não se preocupe se você e seu futuro cônjuge precisarem de algumas conversas, mas a lápis em sua programação de planejamento - talvez após a degustação do bolo de casamento?

Junte -se

Um casamento feliz começa com uma conta corrente conjunta. Haverá algumas contas que nunca serão combinadas, como o seu local de trabalho 401ks (um plano de poupança no local de trabalho) e, para os Fundos de confiança, mas para os gastos do dia a dia, você deve ter uma conta de verificação e poupança conjunta. Então decida onde você quer isso. Abra e faça as alterações necessárias em depósitos ou saques automáticos. Todas as despesas - desde as contas de serviços públicos a sapatos novos devem sair dessa conta conjunta, e quaisquer extras devem ser economizados.

Todo mundo entra em relacionamentos com alguma bagagem financeira (um de vocês desejou para as necessidades básicas quando criança enquanto a outra foi mimada?) Portanto, se este é um passo difícil para você, procure a ajuda de um conselheiro matrimonial para ajudá -lo a se abrir sobre suas preocupações financeiras. Isso tem que ser feito. Quando as crianças aparecerem, não haverá nenhuma maneira sã de manter suas famílias financeiras separadas. Lembre -se, você se casou com essa pessoa com a dívida da faculdade (a educação universitária faz parte de quem eles são), dívida com cartão de crédito e/ou economias enormes, então encontre uma maneira de abraçá -la.

Uma unidade aos olhos do Senhor, Direito e sua carteira

Descubra quais são suas principais prioridades financeiras para cada um de vocês. Saiba com antecedência que, assim como ao combinar móveis, músicas e horários, você não receberá tudo o que quiser. Você é duas pessoas diferentes, mas precisa ver sua casa como uma unidade financeira.

A primeira e fácil parte é falar sobre as despesas previsíveis e fixas - identifique quanto está saindo da conta corrente todos os meses para serviços públicos, aluguel, empréstimos, carros, telefones celulares, comida, etc. Depois de conhecer suas despesas previsíveis, concorde com o quanto você deseja gastos discricionários para a família. Lembre -se, quando as crianças vier.”É tudo compartilhado.

Verifique se o valor discricionário é suficiente para você comprar aquele par de sapatos em que você estava de olho e deixe seu cônjuge se entregar um pouco também. A chave é que você tem um pouco de sobra. Você sempre deve ter US $ 500-1000 no final de cada mês após despesas, incluindo as discricionárias. É fácil ver quanto dinheiro sobrou para gastos discricionários. É aqui que algumas das conversas duras vêm.

Decidir sobre um valor discricionário total é absolutamente justo

Não é realista pensar que você precisa relatar com antecedência um ao outro exatamente o que você planeja gastar se é almoçar com um amigo, um novo par de sapatos ou um presente de aniversário para mamãe, então decida uma quantidade de gastos discricionários isso é justo. Cada um de vocês pega um quarto do dinheiro restante para gastos discricionários, coloca um quarto em economia e outro trimestre em um fundo de emergência (mais sobre isso mais tarde)? Decidir sobre um valor discricionário total, e não a aprovação conjunta para cada compra é uma maneira justa e sem estresse de lidar com as coisas.

Faça um cheque, no começo, de vez em quando

Normalmente, gastos "fixos" em coisas como compras e entretenimento é onde as pessoas subestimam seus gastos. Portanto, não se esqueça de revisar suas despesas juntas, pelo menos no começo para ter uma boa idéia de como você está rastreando contra os gastos esperados. Você não precisa fazer isso mensalmente, especialmente se tiver um aplicativo ou algo para ajudá -lo a rastrear os gastos.

Fechar um com o outro a cada trimestre ou 6 meses no início. Seu gasto total deve ser de pelo menos US $ 500 a US $ 1000 a menos do que o que você ganha a cada mês após os impostos.

Jovem, burro e quebrado? Não!

É assim que a música vai, para que você possa cantar, mas não viva.A maneira mais fácil de salvar é não gastar mais do que você faz. Você é jovem e apaixonado, e você será assim por muito tempo se não deixar conflitos financeiros entre você. Então comece a economizar imediatamente. Gaste menos do que você faz, mesmo que seja um pouco a cada mês, lute para construir uma conta poupança de emergência de pelo menos 3 meses de despesas de renda no caso de perda de emprego e uma conta separada de pelo menos US $ 1500 em caso de despesas inesperadas Como um reparo de carro ou algo divertido como um canal radicular.