Considerando uma confiança de família quando casado

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Neste artigo

• Pensamentos a serem considerados ao considerar uma confiança de família
• Family Trust Asset Transfers and Gifting
• Trusts de proteção de ativos
• Configurando uma confiança

Quando você se casar e deseja proteger seus bens para sua família, formar alguns tipos de relações de confiança pode proteger a propriedade de seus ativos enquanto você estiver vivo. Em geral, você transferirá a propriedade legal dos ativos que deseja proteger para a confiança ... enquanto tem a capacidade de continuar a usá -los e apreciá -los.

Uma confiança popular para proteger seus bens durante um casamento é a confiança da família. Então, como você sabe se uma confiança de família é adequada para você?

• Você está procurando obter algum benefício de não possuir mais ativos?
• Você está procurando ser capaz de proteger certos ativos de reivindicações e credores?
• Você está procurando reservar dinheiro para eventos importantes ou especiais, como a educação de seus filhos?
• Deseja garantir que suas distribuições designadas para seu cônjuge e filhos sejam protegidas?
• Você quer ser capaz de evitar reclamações contra sua propriedade quando você morrer?
• Você está disposto a aceitar custos e complexidade associados ao gerenciamento da confiança?
• Você conhece alguém em quem confia implicitamente para agir como administrador de sua confiança?

Se você respondeu sim a um ou em todos os itens acima, a confiança da família pode ser para você.

Pensamentos a serem considerados ao considerar uma confiança de família

As relações de confiança da família são complexas e exigem comprometimento com a administração e gerenciamento da confiança. Assim como em outras relações de confiança, se não for gerenciado corretamente, não apenas pode resultar em aumento de custos e tempo, mas também pode resultar na declaração da confiança de uma "farsa", potencialmente eliminando a proteção dos ativos na confiança.

É importante entender que, quando você coloca ativos na confiança, eles não são mais seus e você renuncia ao controle deles. Quando os ativos são depositados na confiança, a propriedade desses ativos é passada para os curadores nomeados que devem agir conforme definido nos termos da ação de confiança no melhor interesse dos beneficiários da confiança. Infelizmente, a decisão de um administrador nem sempre pode se alinhar com a intenção do indivíduo que criou a confiança. Pior ainda, se o administrador for um membro da família, essas diferenças podem resultar em emoções voláteis e até ações judiciais.

Se você ainda está a bordo com a criação de uma confiança da família, é importante conhecer as diferentes partes envolvidas no processo. Esses incluem:

• Settlor (se você está criando a confiança ... é você; caso contrário, é a pessoa ou empresa que cria a confiança).
• Agente fiduciário (esta é a pessoa ou pessoas que são nomeadas para gerenciar a confiança; nomear um advogado ou contador pode ser uma boa idéia quando se trata de curadores).
• Beneficiário (essas são as pessoas que se beneficiarão da confiança).

Também é importante ter um bom entendimento do que está envolvido ao criar a confiança. Algumas considerações gerais incluem:

• Você precisará tomar uma decisão sobre seus ativos que deseja confiar. Isso também exigirá a identificação do valor de cada um desses ativos. Muitas vezes, as relações de confiança da família incluem casas, dinheiro, ações e outros itens de valor.
• Quando a propriedade dos ativos é transferida para a confiança, a confiança deve então uma dívida de volta ao estabelecimento. É aqui que entra presente.
• Uma ação de confiança será elaborada para configurar formalmente a confiança. Isso abordará coisas como nomear curadores, identificar beneficiários e estabelecer as regras para a administração e gerenciamento da confiança.

Family Trust Asset Transfers and Gifting

Existem dois fatores muito importantes para entender quando se trata de uma confiança de família ... transferindo ativos e presentes.

Depois de formar a confiança, seus ativos podem ser vendidos para a confiança pelo valor de mercado. O desafio, porém, é se a confiança não tiver dinheiro para comprar os ativos, como ele paga por eles. É aqui que o princípio de emprestar dinheiro à confiança entra em jogo. Em essência, pense nisso como uma transação em papel onde você vende os ativos para a confiança e a confiança posteriormente lhe deve uma dívida. É importante perceber, porém, que essa dívida que é devida a você é considerada um ativo pessoal até que a dívida seja paga. Como a intenção geral de colocar os ativos na confiança é criar proteções eliminando a propriedade pessoal, é importante entender como eliminar essa dívida, reduzindo assim sua propriedade pessoal. É aqui que entra presente.

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Presentear é um método de afastar a dívida que a confiança os deve, além de oferecer oportunidades para reduzir os impostos imobiliários. Pense nisso como sua estratégia de transferência de riqueza.

O processo de presença está sujeito a máximos anuais estabelecidos pelo governo federal antes de desencadear um imposto sobre presentes. Para 2015, presentes de até US $ 14.000 podem ser fornecidos a qualquer número de pessoas em um único ano sem acionar o imposto. Isso aumenta para US $ 28.000 para presentes de divisão de cônjuges. Além disso, há os benefícios adicionais de ter a capacidade de efetuar pagamentos ilimitados diretamente a instituições educacionais e prestadores médicos em nome de outras pessoas se forem despesas qualificadas sem acionar o imposto. Há também uma isenção agregada vitalícia antes que qualquer imposto sobre presentes seja acionado. Isso significa que, durante sua vida, você pode doar um federal estabelecer o máximo (atualmente US $ 5.43 milhões) além da exclusão anual de presentes (US $ 14.000) e pagamentos feitos para despesas qualificadas (instituições educacionais e prestadores médicos).

Devido à natureza altamente complexa das relações de confiança, transferências e presentes de ativos, é altamente recomendável que você procure a experiência de um advogado qualificado de planejamento imobiliário quando se trata de formar sua confiança.

Trusts de proteção de ativos

Quando você se casar, você quer o melhor para sua família ... isso inclui depois que você morrer. A confiança certa e adequadamente formada e gerenciada geralmente pode ser o mecanismo para garantir que seus ativos estejam protegidos, garantindo assim que o futuro de sua família seja protegido.

A idéia de fundos de proteção de ativos é aquela que abrange muitas estruturas legais, incluindo qualquer tipo de confiança que prevê que os fundos sejam mantidos e mantidos de forma discricionária. É frequentemente usado para coisas como:

• Protegendo ativos de credores
• Reduzir ou eliminar a tributação
• Proteções de um divórcio
• Proteções em caso de falência

Pense nessas relações de confiança como a capacidade de potencialmente proteger seus ativos dos credores devido a ações judiciais, dívidas e outras ações que seus ativos pessoais geralmente estariam sujeitos a convulsões.

Existem dois tipos principais de fundos de proteção de ativos ... fundos de confiança de terceiros e relações de confiança auto-acesa. Trusts de terceiros são criados por uma parte para o benefício de outra. As relações de confiança auto-definidas são criadas por uma parte para seu próprio benefício.

Existem também vários tipos de fundos de proteção de ativos de terceiros projetados para beneficiar diferentes situações familiares, como os estabelecidos para menores, cônjuges sobreviventes, adultos e beneficiários com deficiência.

Configurando uma confiança

Então você tomou a decisão de configurar uma confiança por conta própria. Agora é hora de garantir que você faça as perguntas certas para ter certeza de que sua confiança é válida, é consistente com as leis do seu estado e realiza o que você pretende fazer.

O que você quer que a confiança faça? As relações de confiança podem ser uma excelente ferramenta para proteger ativos, propriedades e riqueza, além de ser o mecanismo para garantir que sua propriedade seja protegida e transmitida aos seus beneficiários. Também pode ser uma ferramenta que fornece responsabilidade tributária reduzida, distribui ativos para sua instituição de caridade favorita ou simplesmente uma maneira de manter seus ativos na família por gerações próximas.

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Quanto controle você deseja ter quando se trata de ativos na confiança e gerenciando a confiança? Com certos níveis de proteção, surgem diferentes níveis de controle ou autoridade. As relações de confiança são revogáveis ​​ou irrevogáveis. Se você está buscando um maior grau de proteção, uma confiança irrevogável pode ser o melhor caminho (embora os ativos não sejam mais seus). Por outro lado, as relações de confiança revogáveis ​​permitem colocar ativos em confiança com a capacidade de transferir os ativos no futuro ou rescindir a confiança (e não proporcionar o mesmo nível de proteção que uma confiança irrevogável).

Quem você quer que os beneficiários de seus ativos sejam? É comum que um cônjuge e crianças sejam nomes como beneficiários. Dito isto, talvez você queira que seja seus netos, caridade ou amigo ao longo da vida.

Algumas outras perguntas que podem ser boas a considerar incluem:

• Quão importante é evitar o inventário para você?
• Você quer que os ativos pessoais sejam privados?
• Existe a necessidade de segregar ativos que você e seu cônjuge trouxeram para o casamento?
• O seu patrimônio excede a exclusão combinada de impostos imobiliários, possivelmente exigindo um método para reduzir os impostos imobiliários?
• Quem você está planejando distribuir e gerente os ativos de confiança (seu administrador) e quem é o seu backup se não forem capazes?
• Quais ativos você pretende transferir para a confiança?

Agora que você tem suas respostas, qual confiança é melhor para você? Existem muitos tipos de relações de confiança, cada um geralmente ligado a resultados específicos. Por exemplo:

• As relações de confiança vivas são geralmente usadas para passar seus ativos para os beneficiários sem ter que passar por inventário.
• Representações restantes de caridade são geralmente usados ​​para doar ativos para uma instituição de caridade após sua morte.
• Trusts de seguro de vida são bons para pessoas de alta rede que desejam que a confiança seja o beneficiário de seu seguro de vida e seus herdeiros os beneficiários da confiança.
• Bypass Refls são geralmente usados ​​para ajudar os casais a evitar impostos imobiliários caros (isso também é comumente conhecido como confiança conjugal ou familiar).
• SPASSTHRIFT RESSCIMENTOS são geralmente usados ​​quando você deseja ter certeza de que o dinheiro deixado para um beneficiário não é explodido rapidamente, fornecendo opções como distribuir o dinheiro ao longo do tempo como um subsídio.
• QTIP Trusts são geralmente usados ​​para garantir que, quando você morrer, se seu cônjuge se casará e também morre, o novo cônjuge não obtém seus ativos. Ao deixar os ativos para a confiança, ele pode fornecer renda ao seu cônjuge, mas quando eles morrem, os ativos seriam protegidos para seus filhos.

Depois de decidir o tipo de confiança que você vai estabelecer, você precisará examinar as etapas e leis necessárias para estabelecer essa confiança.

Por exemplo, o estabelecimento de uma confiança viva geralmente pode ser simples, exigindo um contrato por escrito ou declaração que nomeie um administrador para gerenciar e administrar os ativos do concedente (você). Obviamente, você deve ter certeza de examinar as leis de seu estado para garantir que todos os pontos e verborrage sejam cobertos.

O ponto principal é que você terá que determinar qual confiança é a melhor estratégia para você. O que funciona para uma pessoa pode não ser adequado para você. Embora não exista uma solução perfeita para todas.